『自己破産』

そう聞くと、どんなイメージを持ちますか？

もう人生終り。
そんなイメージを持つ人が多いのではないでしょうか？


でも、意外と『自己破産』を経験した人は、
いきいきとその後の人生を歩んでたりするんですよ。

なぜ？

それは、『自己破産』で人生をリセットできたからです。


それまで諸事情により多額の債務を重ね、支払いに苦しみ、
夜逃げや自殺などが頭をよぎって、毎朝起きると苦しい現実から
逃げ出したくなる・・・。

そんな生活が『破産』を宣言し、裁判所から『免責』を認められることで
一転するんです。

何しろ、借金が０になるんです。

今まで支払いに飛んでいっていたお金が残るんですよ。
貯蓄だって出来ます。
旅行だって出来ます。
時間がたてばマイホームだって夢じゃない。


もちろん、『自己破産』で失うものも多少あるかもしれません。
でも、得るものは多いと思いますよ。


でも『破産』なんて・・・。
人から後ろ指さされるでしょ。

と思ってる人は、もしかしたら『自己破産』について、
勘違いしてるかもしれませんね。

次回の記事では、そんな勘違いの話しを書きたいと思います。

諸事情により、自己破産したとはいえ、
その後健全な生活をしていれば、やはりマイホームを持ちたいという思いを
持つこともあると思います。

でも、自己破産したくらいですから、全部自己資金で買えるはずもなく
やはり住宅ローンを借りる必要がありますよね。

では、自己破産した後、住宅ローンは借りることは出来るのでしょうか？


自己破産すると、通常５〜７年はその記録が信用機関に残るといわれていますが、その間はやはり借りることは出来ません。

しかし、短くて５年。
長くても７年経てば、借りることが出来るようになるようです。


とはいえ、住宅ローンは誰でも借りられるわけではなく、
条件も金融機関によって、厳しかったり、緩かったりします。


５年経てば、自己破産の記録はいっさい消えてしまうのか・・？
それは、わかりませんが、
どちらにしても、その間に自己資金を２割以上貯め、
新しい借入れをしないことが必要になると思われます。

年齢もありますね。
例えば、３０歳で自己破産すれば、５年経っても３５歳なので
住宅ローンも組めると思われますが、
４０歳で自己破産してしまうと、借りられる（返せる額）額が限られて
くるでしょうから、厳しいかもしれませんね。


どちらにしても、やっとの思いで自己破産したはずです。
健全な生活で、後戻りのないようにしましょうね。

特定調停の手続きが終わるまでって、どのくらいの期間が必要かというと、
原則的には２，３ヶ月です。

ほかの自己破産や民事再生に比べると短くなってます。

でもあくまでも原則的です。

裁判所によっては、混んでいてなかなか手続きが進まないこともあります。

実際にうちの母の自己破産は、
半年程度と言われてましたが、裁判所での手続きがすすまず、
２年かかりました・・・。
実際の裁判期間は半年程度なんですけど、始まるまでがながかったです。


しかし、たとえ時間が掛かったとしても、
その間の債務の支払いはありませんので、その間に貯金しとくって手も
ありますね。

債務整理する際に、問題となるのが、
保証人を立てている場合ですよね。

自己破産したりすると、保証人が残りの債務を払わなければいけないので、
それを避けたいがために、ずるずると多重債務のどろ沼に落ちて行くケース
も多いと思います。

うちの母が自己破産した時も、私が保証人になっていたので、
全部かぶりました。
それが結局、最後のとどめとなって、私も債務整理するはめになったんですが・・・


特定調停の場合は、一部の債権者だけを選ぶことも出来るので、
保証人をたてている債権者を除いて手続きをすることができます。

その場合、保証人をたてている債務は今まで通り払うことになりますが・・。

多重債務に陥ってから、後悔しても遅いんですが、
どんなにきつくても保証人は立てない方がいいです。
（特に消費者金融ですが）

保証人をたてないと貸してくれない程、債務がかさんできたら、
債務整理を考えましょう。


ちなみに、金利が高い業者のみを特定調停することも可能なようですよ。

特定調停って、弁護士さんに頼らなくても
自分でできるので、他の債務整理の方法に比べると、
とっても安くすみます。

実際には、地域ごとに開きがあるみたいですけど、
債権者１社あたり、
　印紙代＋切手代の７００円〜８００円程度。

なので、５社からお金を借りている人は、４０００円くらいですね。

ほかにも住民票や戸籍謄本を役所から出してもらう費用がありますが、
それは、1,000円くらいでしょう。


４〜５,０００円で借金漬けの生活から開放されるなら、
安いもんですよね。