債務整理・・その後 

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様々な債務整理の方法の中から、
プロ（弁護士）と相談のうえ、個人民事再生を選択し、
手続きを終えて、支払を開始。

あれから早１年。
その間、離婚・再就職というハプニングにも見舞われましたが、
なんとかかんとか支払をつづけてきています。

個人民事再生が３年なので、
あと２年。
月々約２６，０００円の支払いなので、
以前１７、８万を支払っていたことを考えると、
大した金額ではないのですが、
途中、離婚してしまったため・・・。あと２年と考えると
長いなあというのが、正直な感想。

でも２年頑張れば、あとは借金０の生活がまってます！！！


ちなみに支払額が大幅に減ったために、
貯蓄のほうは、結構できそうです。
すくなくとも債務整理が終わるまでには、
１００万くらいはいけそうです！！


今、借金でがんじがらめになってる方。
無理をせずに法的な方法や借金をへらす方法を真剣に検討してみてください。

多重債務から抜け出せない人にかぎって、
自分から動かない人が多いみたいです。
人に相談できない人も。


債務整理や自己破産って、多重債務に比べたら、
はずかしいことじゃないと思いますよ。
第一ほかのひとに知れることはほとんどありませんし。


明るい未来は自分の手でつかみとりましょう！

自己破産のまえの任意整理 

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うちの母は自己破産の決定が出て、もうすぐ免責が出そうですが、
実は、自己破産の申立をする前に『任意整理』（債務整理）をしてるんです。
それも弁護士さんにお願いして、結構なお金を払って。

『任意整理』は、借入れ先の数で弁護料が変わるのですが、
1件あたりいくらとしているところが多いようです。

『任意整理』自体は、自分でも出来るようなのですが、
やはり普通の人だったら、借入れ先との交渉とか自分で出来ないと
思うんですよね。
むずかしくはないけど、押しきれないみたいな。

結局、弁護士さんにお願いしちゃう方が安心ですよね。

でも結構高いんですよ。
私がお願いしている（母も）弁護事務所は、
１社あたり４万円＋実費なんですよね。
ということは、５社でも20万＋α。１０社だったら、40万！？
しかも、消費者金融とかの金利の高いところだったら、
有効ですが、信販系や銀行系では元金を減らせないから、
支払は結構きついままです。

うちの母も減らしても、支払を続けられずに結局破産。

債務整理の方法は、じっくり考えて、ホントに自分が支払を続けられる
ものにしましょう。
自己破産はやっぱり避けたいですからね。
やっぱり『民事再生』か『特定調停』ですかねえ。

民事再生の費用はなぜ高い！？ 

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以前の記事で私の民事再生の際の費用は、全部で４７万円だったという
話を書きましたが、借金の清算の方法の中でも、
民事再生にかかる費用は高くなる傾向にあるようです。

その理由として、裁判所に払う費用が高いことがあげられます。
支払う内容は、

・印紙代　１万円
・予納郵券
・予納金　数万円〜数十万円

とありますが、この予納金が弁護士（専門家）を雇うか、雇わないかで
大きく変わります。
雇わないと、民生員がつくのでその費用が２０万前後はつくようです。
弁護士を雇うと民生員はつかないので、その分予納金も数万円で済む
ようです。

どうせ民生員がついて２０万も取られるなら、専門家にお願いしたほうが
いいですよね。

実際、弁護士さんが作ってくれた裁判所に提出する資料を
見たら、絶対自分じゃ作れない・・と思いました。

確かに弁護士さんにお願いすると、高いです。
でも、メリットの方が多いと思います。

ちなみに、この弁護士さんにお願いするときの金額も
かなりの地域差があるようです。

民事再生を検討されるときは、地元の相場を調べた方がいいですね。

夫（妻）に内緒で個人民事再生！？ 

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先日、夫に知らせずにおまとめローンを組みたいって専業主婦の方がいたので、ちょっと記事にしてみることにしました。

その方は、ローンを組むのに夫に連絡が行かない様にしたいとのことでしたが、専業主婦だとご主人の勤め先に確認がいくかもしれないので、相談したほうがいいですよ。と言ったのですが。

これが、債務整理や民事再生だったらどうでしょう？
結論としては・・

たぶん可能です！

保証人がついてない借入れ金だけだったら、
夫や妻・自宅に連絡があるようなことはありません。

さらに手続きをするのが奥さんなら、ダンナさんにはあまり関係が
ないようです。
ご主人名義だったら、お金も借りれるようです。

しかし・・ご主人が手続きをされると、 奥さんもﾌﾞﾗｯｸに載っちゃう可能性　→　大！！です。

ですが、お金を借りることがなかったら、へまをしないかぎり
内緒でも借金を清算することができますよ。

でも夫婦間で内緒はどうでしょうねえ。
やっぱり相談して決めましょうね♪

民事再生の手続き 

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個人民事再生の手続きに必要なものがいくつかあります。

民事再生で一番めんどくさいのはここです。
最初が一番めんどくさくて、あとは弁護士さんにお任せです。
なので、最初だけがんばりましょう

まず、自分で用意する書類・・（住宅ローンがない場合）
　住民票の写し
　戸籍謄本
　アパート等の賃貸借契約書
　給与明細（過去3ヶ月分）
　源泉徴収票（給与所得者）または確定申告書（自営業者）
　貸借対照表および損益計算書（自営業者）（過去３年分）
　生命保険証書・解約返戻金証明書
　自動車車検証・査定書
　預金通帳（過去2年間分）（コピー）

弁護士さんから貰って記入するもの・・
　申立書（弁護士さんが書いてくれました）
　陳述書（弁護士さんの言うとおりに書けばＯＫです。）
　家計全体の状況（家計簿みたいなもの）
　財産目録（財産がない場合も役所で証明書が必要でした）
　債権者一覧表（弁護士さんが調べてくれます）


こうやって書くとすごい量のように思えますが、
そのほとんどは役所で出してもらう証明書だったり、電話して送ってもらったりできるものなので、難しく考えなくても大丈夫です。

私が一番困ったのは、退職金に関する記述がある書類が手元になかったことです。
これは地域で不必要なところもあるようですが、私の地域では必要で。
普通、就業規則等に明記してあるらしいんですけど、明記してなくて
直接の上司にお願いして一筆書いてもらいました・・
理由を言えなくて、保育園に出す書類です。と訳のわからないことを言いましたが。。
いらないところの方が多いみたいですよ♪