特定調停って何？ 

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債務（借金）を減らす、多重債務から立ち直るひとつの方法として、
特定調停があります。

特定調停とは、借金の返済が滞り始めた段階で裁判所に申立をすることで、裁判所が債務者と債権者の間に入ってくれます。
そして双方の話し合いによって、毎月の支払金額や返済総額が軽減されるという方法です。

自己破産や個人民事再生とは、また違った方法です。

これは、借金を無くすのではなく減らす方法です。
（中には借金がなくなってしまう人もいるかもしれませんが）


どうしてあなたの借金を減らすことができるのかというと、
日本には、金利に関する２つの法律がありまして、
そこに矛盾があるからなんですね。

利息制限法と出資法いうふたつの法律は、それぞれ利息に制限を定めてます。

利息制限法では、最高で年２０％。
出資法では最高２９．２％。

どちらが効力があるかというと、両方なんですね。
このふたつの利息の開きのことを一般にグレーゾーンと呼んでいるんですが、出資法では、罰則があるのに対し、利息制限法では罰則がないんです。

なので、キャッシング会社などは、２９％近いような高い利息でお金を貸してるんです。

でも、利息制限法というのは、それ以上の金利は払う必要がないと
定められてます。

なので、出るとこに出ると（裁判所とか）低い方の金利が適用されるんですね。


借金のほとんどがキャッシング会社などの金利が高いところで
しかも、借入れの期間が何年単位という方は、特定調停をおすすめします。
借金がかなり減る確率が高いですよ。


特定調停は、高い利息で借金を返していた過去までさかのぼって、
適正な利息で計算し、払いすぎていた分を今の借金の残額から引いて、
残りを返していく手続きです。


誰でもできるわけではないですよ。
その条件は、次の記事で。

弁護士さんに相談 

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さて、いざ専門家に相談しようと弁護士さんに予約を取り、
弁護士さんに会いに行くのに私が準備したものは、

・自分の債務一覧（メモ）
・キャッシングなどの契約書、明細書
・自分の給与明細・源泉徴収票
・相談料　５０００円
です。

弁護士さんとは、母の破産の相談の時に会っているので、２度目。
とてもやさしそうでいて、有能そうな女性です。

自分では、破産は絶対に嫌だったので、任意整理を希望して
話をすすめました。

借入れをはじめたきっかけから、今までの借入れと支払いの流れ
妊娠出産のために、今までのような支払いを続けられないこと。

一通りながれを話し終えると、弁護士の先生は
「債務整理（任意整理）」でなく、『個人民事再生』を薦めました。

・出産のために産休をとるにしても、今現在収入があること。
・債務整理をしても、だいたい３〜５年の返済計画になるので
　月に１０万以上の支払いになる可能性があること。
・子供が二人いるので、今民事再生でやり直したほうが、
　今後同じような問題に陥る心配がへること。
・任意整理は、応じない会社もあるので、交渉が難航する可能性が多いこと。

というような内容でした。

知らない方のために『債務整理（任意整理）』、『個人民事再生』の違いを続きで説明したいと思います。

私の場合、『債務整理（任意整理）』で約３８万円、『個人民事再生』で４７万円といわれました。
お金がなくて、相談してるのに高いですよね。

でも、私が相談した事務所は分割も相談に乗ってくれたので
１度帰って、だんなと相談することに。。


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